In this economy, mencari dana ekstra melalui pengajuan pinjaman adalah opsi yang cukup populer untuk memenuhi kebutuhan. Proses pengajuan pinjaman membutuhkan waktu selama beberapa saat, tergantung pada jenis pinjaman yang digunakan. Sayangnya, tidak semua pengajuan akan berakhir mendapatkan persetujuan. Lantas bagaimana cara dapat pinjaman uang dan pengajuan pinjaman cepat disetujui? Simak selengkapnya dalam artikel ini.

Table of Contents

Pinjaman Bank atau Pinjaman Daring?

Pinjaman bank dalam bentuk KTA dan pinjaman daring tunai adalah dua opsi yang kerap menjadi pilihan saat butuh pinjaman dana. Istilah lain yang digunakan OJK untuk pinjaman daring saat ini adalah LPBTI (Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi). Meski begitu, saat ini masyarakat Indonesia masih menyebutnya sebagai pinjaman daring. Tidak semua orang cocok dengan kebijakan dari pinjaman KTA Bank dan sebaliknya. Sebelum mengajukan pinjaman, pelajari perbandingannya berikut ini.

Perbandingan	Pinjaman Bank KTA	Pinjaman Daring Berizin dan Diawasi OJK
Limit pinjaman	Relatif besar, umumnya mulai dari kisaran Rp 5 juta-Rp 300 juta	Relatif lebih kecil, umumnya mulai dari Rp500 ribu hingga Rp50 juta
Tenor pinjaman	Relatif panjang, 12-60 bulan	Lebih singkat, 12-24 bulan
Waktu persetujuan	Rata-rata berlangsung 3-7 hari	Rata-rata berlangsung 1×24 jam
Dokumen yang diperlukan	Fotokopi identitas diri, seperti KTP, Kartu Keluarga, hingga NPWP.Fotokopi slip gaji.Fotokopi buku tabungan.Dokumen kepemilikan jaminan, jika Anda mengajukan kredit beragunan atau dengan jaminan.	KTP, selfie sesuai instruksi pada aplikasi, pengisian data pribadi dari aplikasi
Bunga pinjaman	Berkisar 0.79% – 3.5% per bulan	Maksimal 0.1% per hari (sesuai ketentuan OJK)

Alasan Pengajuan Pinjaman Ditolak dan Cara Mengatasinya

Pihak penyedia pinjaman, dalam hal ini adalah KTA Bank, maupun pinjaman daring umumnya memiliki kriterianya dalam persetujuan pengajuan pinjaman. Untuk meningkatkan persetujuan pengajuan pinjaman, pahami alasan penolakan dan cara mengatasinya.

Skor SLIK OJK Buruk

Skor SLIK OJK mencatat riwayat kredit seseorang. Skor SLIK OJK yang buruk menjadi alasan utama penolakan pengajuan pinjaman. Terdapat 5 tingkat kolektibilitas Skor SLIK OJK sebagai berikut.

Kol 1: Lancar

Angsuran berjalan lancar tanpa tunggakan

Kol 2: Dalam perhatian khusus

Terdapat catatan tunggakan pembayaran 1-90 hari

Kol 3: Kurang lancar

Terdapat catatan tunggakan pembayaran 91-120 hari

Kol 4: Diragukan

Terdapat catatan tunggakan pembayaran 121-180 hari

Kol 5: Macet

Terdapat catatan tunggakan pembayaran lebih dari 180 hari

Rasio Cicilan terhadap Penghasilan Terlalu Tinggi

Penyedia pinjaman akan memeriksa rasio utang terhadap pendapatan. Jika nantinya total cicilan per bulan terhadap pendapatan memiliki rasio lebih dari 30%, terdapat kemungkinan besar penolakan pada pengajuan pinjaman karena hal tersebut menggambarkan potensi gagal bayar yang tinggi. Jika ingin memperbesar kesempatan pengajuan diterima, selesaikan terlebih dahulu utang yang sedang berjalan agar rasio cicilan menurun.

Punya Pinjaman Aktif di Terlalu Banyak Platform

Adanya banyak pinjaman aktif dari berbagai platform pinjaman, menandakan bahwa pembuat pengajuan pinjaman dikategorikan sebagai nasabah berisiko tinggi. Selain itu, terdapat indikasi bahwa pembuat pengajuan pinjaman rentan terjebak dalam perilaku gali lubang tutup lubang. Oleh karenanya, penting untuk merencanakan pelunasan bertahap jika ingin memperbesar kesempatan agar pengajuan pinjaman baru diterima.

Data Diri atau Nomor HP Tidak Sesuai

Ketidakcocokan data adalah salah satu penyebab utama dalam penolakan pinjaman. Ketidak cocokan data tak hanya berupa salah penulisan, namun juga mencakup data yang berbeda dengan yang tertulis di rekening bank dan juga foto KTP yang buram jika mengajukan pinjaman daring. Untuk mengatasi masalah tersebut, pastikan untuk periksa ulang dokumen dan gunakan data yang konsisten.

Terlalu Sering Mengajukan dalam Waktu Singkat

Kasus ini dikategorikan serupa dengan memiliki lebih dari 1 pinjaman berjalan. Sistem kredit akan mendeteksi pembuat pengajuan pinjaman sebagai pihak yang berisiko tinggi. Umumnya, memberikan jeda waktu pengajuan mulai dari 60 hari dapat memperbesar kemungkinan pengajuan pinjaman berikutnya diterima.

Cara Cek SLIK OJK lewat iDebku

SLIK OJK adalah salah satu faktor penentu dalam proses pengajuan pinjaman, baik dalam KTA Bank maupun pinjaman daring. Cara cek SLIK OJK bisa dilakukan online tanpa biaya melalui situ iDebku OJK dengan mengikuti langkah berikut.

Buka situs idebku.ojk.go.id
Klik Pendaftaran kemudian lengkapi data yang diminta
Lengkapi formulir data diri
Upload bukti identitas diri sesuai petunjuk
Simpan nomor pendaftaran dan tunggu hasil iDeb yang akan dikirimkan via email

Persiapan Sebelum Mengajukan Pinjaman

Sebelum membuat pengajuan, perhatikan bahwa ada berbagai persiapan yang bisa dilakukan sebelumnya. Persiapan dan pemahaman keuangan yang matang akan menjaga kesehatan keuangan jika nantinya pengajuan pinjaman diterima.

Siapkan Dokumen dan Data yang Konsisten

Berikut adalah data dan dokumen yang perlu disiapkan sebelum pengajuan pinjaman.

Saat mengupload KTP, pastikan data di dalamnya terbaca jelas dan valid
Lengkapi NPWP dan siapkan slip gaji jika ada
Pastikan data yang diberikan konsisten dalam pada bagian nama

Pinjam Sesuai Kemampuan Bayar

Tak jarang banyak orang meminjam di luar kemampuan bayar dan hal tersebut tidak bisa ditutupi jika pemberi pinjaman bisa melakukan pengukuran risiko melalui sistem yang sudah dibuat. Berikut adalah hal yang perlu disiapkan.

Pastikan batas cicilan maksimal masih dalam jangkauan 30% dari pendapatan bulanan
Buat perhitungan total pengembalian termasuk bunga dan biaya admin
Pastikan untuk mengajukan pinjaman demi memenuhi kebutuhan

Bandingkan Produk dan Pilih Penyedia Berizin dan Diawasi OJK

Dengan adanya banyak opsi pemberi pinjaman, sekarang masyarakat bisa mencari perbandingan yang sesuai untuk memenuhi kebutuhannya. Perbandingan tersebut umumnya dilakukan dengan mempertimbangkan limit, tenor, dan bunga pinjaman. Yang terpenting untuk diperhatikan, pastikan bahwa penyedia pinjaman yang dipilih telah berizin dan diawasi OJK.

Pinjaman Daring Kredit Pintar

Pinjaman daring Kredit Pintar hadir dengan limit hingga 50 juta rupiah dan tenor hingga 12 bulan tanpa jaminan, cocok untuk segala kebutuhanmu. Untuk membuat pengajuan, pastikan kamu telah memiliki KTP dan rekening bank atas nama sendiri. Selanjutnya, download aplikasi Kredit Pintar dan masukkan nomor handphone aktif. Kemudian, ikuti petunjuk pengajuan di layar. Pastikan untuk menandatangani Perjanjian Pinjaman setelah mendapatkan persetujuan untuk memproses pencairan dana. Jadilah peminjam bijaksana dengan mengajukan nominal sesuai dengan kemampuan bayar.

Pertanyaan Terkait

Kenapa Pengajuan Pinjaman Saya Ditolak Terus?

Ada berbagai alasan penolakan pengajuan pinjaman, namun yang perlu dicek terlebih dahulu adalah kesamaan dan konsistensi data yang digunakan pada pengajuan pinjaman. Selanjutnya, cek riwayat kredit yang bisa dilakukan secara mandiri melalui IDeb OJK.

Berapa Platform Pinjaman Daring yang Boleh Dipakai Sekaligus?

Kami mendukung Sobat Pintar untuk menjadi peminjam yang bijaksana dengan mengajukan pinjaman sesuai kemampuan bayar dalam satu platform untuk menghindari risiko perilaku gali lubang tutup lubang.

Artikel ini ditulis oleh Kredit Pintar, perusahaan fintech berizin dan diawasi OJK yang memberi kemudahan dalam penyaluran pinjaman daring bagi seluruh rakyat Indonesia. Ikuti blog Kredit Pintar untuk mendapatkan informasi, tips bermanfaat, serta promo menarik lainnya.

Cara Dapat Pinjaman Uang dan Agar Pengajuan Disetujui