Mental accounting adalah kebiasaan mengelompokkan uang dalam pikiran dan memperlakukannya berbeda sesuai asal atau peruntukannya. Sobat Pintar, kamu mungkin berhati-hati memakai gaji, tetapi lebih mudah menghabiskan bonus karena terasa seperti uang tambahan. Padahal, uang dari kedua sumber itu sama-sama bisa digunakan untuk membayar kebutuhan atau disimpan.
Misalnya, kamu menerima bonus Rp1 juta ketika tabungan untuk servis kendaraan masih kurang. Tanpa melihat seluruh rencana, bonus itu langsung dipakai belanja karena dianggap hadiah. Ketika jadwal servis datang, kamu kembali kesulitan mencari dana. Masalahnya bukan menikmati bonus, melainkan keputusan yang dibuat tanpa melihat kebutuhan lain.
Mengapa Sumber Uang Mengubah Cara Kita Belanja
Perlakuan berbeda terhadap bonus dan gaji membantu menjelaskan mental accounting. Penjelasan Nobel mengenai karya Richard Thaler menggambarkan bagaimana orang memakai kelompok uang dalam pikiran ketika membuat keputusan, alih-alih selalu menilai seluruh keuangannya. Dua kebiasaan berikut sering muncul dalam keseharian.
1. Memberi Label Bebas pada Uang Tambahan
Label bebas membuat THR, bonus, hadiah uang, atau pemasukan tak terduga terasa tidak terikat pada rencana. Kamu bisa merasa tidak sedang mengurangi gaji meskipun saldo total tetap berkurang. Coba tanyakan, jika nominal yang sama berasal dari gaji, apakah kamu akan membelanjakannya dengan cara serupa? Pertanyaan ini menguji apakah sumber uang sedang terlalu memengaruhi keputusan.
2. Melihat Satu Pos tanpa Memeriksa Keseluruhan
Melihat satu pos saja bisa menyembunyikan kekurangan di tempat lain. Saldo belanja masih ada, tetapi tagihan wajib yang segera jatuh tempo belum disisihkan. Sebaliknya, memisahkan pos sebenarnya dapat membantu disiplin jika kamu tetap memeriksa total pemasukan, pengeluaran, dan kewajiban. Tidak semua pembagian anggaran merupakan kebiasaan buruk.
Baca juga: Tips Mengatur Keuangan Bulanan
Contoh Mental Accounting dalam Keputusan Harian
Dua kebiasaan tadi tidak selalu terlihat seperti pemborosan besar. Sering kali bentuknya justru alasan kecil yang terdengar masuk akal saat menerima uang atau melihat promo. Perbandingan berikut menunjukkan pilihan lain yang bisa kamu pertimbangkan tanpa harus melarang semua belanja.
| Situasi | Perlakuan yang Bisa Menyesatkan | Pilihan yang Lebih Terarah |
|---|---|---|
| Menerima THR | Menganggap seluruhnya uang bebas karena bukan gaji | Sisihkan kebutuhan hari raya dan kewajiban sebelum memilih hadiah pribadi |
| Mendapat cashback | Langsung membuat pembelian baru agar terasa untung lagi | Gunakan untuk kebutuhan terencana sesuai aturan manfaatnya |
| Menerima bonus | Menghabiskan bonus sementara tagihan belum disiapkan | Lihat kebutuhan beberapa minggu berikutnya sebelum menentukan porsi belanja |
| Menjual barang lama | Menganggap hasil penjualan tidak perlu dicatat | Catat sebagai penerimaan, kemudian beri tujuan yang jelas |
Dalam contoh bonus Rp1 juta tadi, kamu bisa memilih Rp600 ribu untuk kekurangan servis, Rp250 ribu sebagai tambahan cadangan, dan Rp150 ribu untuk menikmati hasil kerja. Ini ilustrasi pembagian, bukan persentase wajib. Jika tagihan mendesak lebih besar, pembagiannya perlu berubah. Intinya, keputusan dibuat setelah kebutuhan terlihat, bukan hanya karena uangnya datang di luar jadwal gajian.
Baca juga: Tips Mengatur Keuangan dengan Bijak
5 Cara Menghadapi Uang Kaget dengan Lebih Sadar
Contoh pembagian bonus memperlihatkan bahwa menikmati uang tambahan dan menyiapkan kebutuhan bisa berjalan bersama. Lima cara berikut membantu memberi jeda sebelum label uang kaget mengambil alih keputusanmu.
1. Catat Uang Tambahan dalam Keuangan Utama
Pencatatan dalam keuangan utama membuat uang tambahan tidak menghilang dari perhatian. Masukkan nominal dan tanggal saat benar-benar diterima, bukan ketika baru dijanjikan. Untuk cashback berupa poin, pisahkan dari uang tunai karena aturan penggunaannya bisa terbatas dan tidak dapat membayar semua kebutuhan.
2. Periksa Kebutuhan Sebelum Menentukan Hadiah
Pemeriksaan kebutuhan dimulai dari tagihan, biaya kesehatan, pendidikan, atau perawatan yang sudah mendekat. Sesudah kebutuhan itu dipetakan, tentukan porsi untuk menyenangkan diri. Kamu tidak harus merasa bersalah menikmati bonus, tetapi sebaiknya tahu kebutuhan apa yang tetap terlindungi setelahnya.
3. Beri Waktu sebelum Membeli Barang Mahal
Waktu tunggu membantu memisahkan minat sesaat dari kebutuhan yang masih terasa penting. Simpan pilihan barang dan biayanya, kemudian tinjau lagi ketika dorongan belanja sudah mereda. Sobat Pintar, jeda satu atau dua hari hanyalah contoh kebiasaan pribadi, bukan jaminan bahwa semua pembelian akan menjadi tepat.
4. Tetapkan Tujuan yang Bisa Diperiksa
Tujuan yang jelas lebih mudah dipertahankan daripada niat menyimpan uang tanpa arah. Misalnya, tulis kebutuhan servis, perkiraan biaya, dan kapan dana harus tersedia. Jika ada tujuan baru, bandingkan dengan rencana lama dan ubah pembagiannya secara sadar, bukan diam-diam mengambil dari pos lain.
5. Tinjau Hasilnya Setelah Uang Digunakan
Tinjauan setelah belanja memperlihatkan apakah uang tambahan membantu atau malah menambah kebutuhan baru. Periksa barang yang benar-benar dipakai, biaya lanjutan, dan saldo tujuanmu. Gunakan hasilnya untuk menentukan aturan bonus berikutnya, tanpa memberi cap buruk pada diri sendiri hanya karena satu keputusan kurang tepat.
Pertanyaan Umum tentang Mental Accounting
Pengelompokan uang bisa membantu, tetapi manfaatnya bergantung pada cara kamu memakai dan meninjaunya. Tiga pertanyaan berikut memperjelas perbedaan antara alat anggaran dan keputusan yang terlalu terpaku pada label.
Apakah semua pos anggaran termasuk kesalahan?
Tidak. Pos anggaran membantu mengarahkan uang. Masalah muncul ketika label membuatmu mengabaikan total keuangan, kewajiban, atau biaya lain yang sebenarnya perlu diperhatikan.
Apakah mental accounting hanya dialami orang boros?
Tidak. Pola ini dapat memengaruhi siapa saja, termasuk orang yang rutin menabung. Yang perlu diperiksa adalah keputusan dan akibatnya, bukan memberi label pada kepribadian seseorang.
Haruskah seluruh bonus ditabung?
Tidak harus. Besar bagian yang ditabung atau dinikmati bergantung pada kebutuhan dan kemampuanmu. Pastikan kewajiban serta tujuan penting sudah dipertimbangkan sebelum menentukan porsi belanja.
Sobat Pintar, uang tambahan tetap memiliki kesempatan yang sama untuk membantu kebutuhanmu. Nikmati sebagian ketika memungkinkan, tetapi lihat seluruh rencana sebelum memutuskan agar rasa senang hari ini tidak berubah menjadi kekurangan minggu depan.
Artikel ini ditulis oleh Kredit Pintar, perusahaan fintech berizin dan diawasi OJK yang memberi kemudahan dalam penyaluran pinjaman daring dan siap jadi #TemanAturUang bagi seluruh rakyat Indonesia. Ikuti blog Kredit Pintar untuk mendapatkan informasi, tips bermanfaat, serta promo menarik lainnya.
Silakan membaca 
